اگر همین امروز بخواهید فروش آنلاین را شروع کنید، اولین چالش معمولاً دریافت درگاه پرداخت و پرداخت اینترنتی است؛ فرآیندی که به‌خاطر احراز هویت، تکمیل مدارک و الزام قانونیِ دریافت اینماد (نماد اعتماد الکترونیکی) برای اکثر کسب‌وکارها زمان‌بر است.
طبق اعلام رسمی مرکز توسعه تجارت الکترونیکی، همه کسب‌وکارهای اینترنتی، چه درگاه را مستقیماً از PSP بگیرند و چه از پرداخت‌یار، برای استفاده از خدمات پرداخت آنلاین به اینماد نیاز دارند. این الزام طی سال‌های اخیر با ابلاغیه‌های شاپرک نیز پیگیری شده است.
خبر خوب این است که نبود درگاه، به معنای توقف فروش‌تان نیست! در ادامه، انواع روش‌های پرداخت اینترنتی بدون درگاه پرداخت را معرفی و بررسی می‌کنیم.
روش‌های پرداخت اینترنتی بدون درگاه پرداخت
همه کسب‌وکارها، به‌ویژه آن‌هایی که تازه‌کار هستند یا فروش‌های مقطعی دارند، لزوماً نیازی به طی کردن فرایند دریافت درگاه بانکی ندارند. خوشبختانه انواع روش‌های پرداخت اینترنتی و ابزارهای الکترونیکی وجود دارند که به شما اجازه می‌دهند بدون داشتن درگاه، وجه را از مشتری دریافت کنید.
این روش‌ها هرکدام مزایا و محدودیت‌های خودشان را دارند و بسته به نوع فعالیت و حجم تراکنش، می‌توانند بهترین گزینه باشند.
در ادامه، مهم‌ترین روش‌های پرداخت بدون درگاه را مرور می‌کنیم:
۱. انتقال کارت‌به‌کارت
ساده‌ترین و شناخته‌شده‌ترین روش، انتقال وجه کارت‌به‌کارت است. مشتری شماره کارت فروشنده را دریافت می‌کند و مبلغ را از طریق اپلیکیشن بانکی یا دستگاه خودپرداز واریز می‌کند. سپس رسید یا شماره پیگیری را برای فروشنده ارسال می‌کند.
مزیت اصلی این روش، دسترس‌پذیری و سرعت بالای پرداخت است؛ تقریباً همه مشتریان با این شیوه آشنا هستند.
اما چالش اصلی آن، خطای انسانی و دشواری در مدیریت تراکنش‌های زیاد است؛ به‌ویژه برای فروشگاه‌هایی که پرداخت‌های زیادی در روز دارند.
برای مبالغ بالاتر، گزینه‌ای مناسب‌تر وجود دارد.
 محتوای مرتبط: مجوزهای لازم برای راه‌اندازی فروشگاه اینترنتی (لیست کامل) |
۲. شماره شبا و حواله بانکی
برای مبالغ بزرگ‌تر یا زمانی که نیاز به مستندات رسمی دارید، استفاده از شماره شبا و حواله‌های بانکی (ساتنا یا پایا) بهترین انتخاب است. این روش امکان انتقال وجه با امنیت بالا و ثبت رسمی در سیستم بانکی را فراهم می‌کند. معمولاً کسب‌وکارهایی که پروژه‌های خدماتی یا قراردادهای مقطعی دارند، از این گزینه بهره می‌برند.
نکته‌ای که باید در نظر گرفت، زمان‌بر بودن انتقال وجه در پایا (معمولاً چند ساعت تا یک روز کاری) و کارمزد اندک در ساتنا است. بنابراین برای تراکنش‌های سریع مناسب نیست.
اگر به دنبال راه‌حلی ساده‌تر برای پرداخت‌های روزمره هستید، گزینه‌ای کاربردی‌تر نیز وجود دارد:
۳. لینک پرداخت شخصی
پرداخت‌یارهایی مثل زرین‌پال، آی‌دی‌پی یا نکست‌پی سرویس لینک پرداخت شخصی را ارائه می‌دهند. شما لینکی مخصوص خودتان ایجاد می‌کنید و مشتری با کلیک روی آن به صفحه پرداخت هدایت می‌شود. در این حالت، نیازی به دریافت مستقیم درگاه بانکی ندارید و تمام فرایند توسط پرداخت‌یار مدیریت می‌شود.
مزیت این روش، سادگی برای مشتری و گزارش‌دهی دقیق برای فروشنده است. همچنین به ایجاد اعتماد کمک می‌کند، چون مشتری وارد صفحه پرداخت امن و استاندارد می‌شود. محدودیت این شیوه، وابستگی به سرویس واسطه و پرداخت کارمزد اندک است.
البته برای مبالغ خرد، روش‌های غیر بانکی نیز برای پرداخت اینترنتی وجود دارد!
| محتوای مرتبط: آموزش دریافت نماد ساماندهی برای وب‌سایت (راهنمای تصویری) |
۴. کیف پول‌های الکترونیکی و اپلیکیشن‌ها
اپلیکیشن‌هایی مانند آپ، سکه، یا همراه‌کارت، امکان انتقال وجه مستقیم بین کاربران یا پرداخت قبوض را ساده کرده‌اند. استفاده از این ابزارها برای مبالغ کوچک و پرداخت‌های روزمره گزینه‌ای راحت است. کافی است مشتری اپلیکیشن را نصب کرده و از طریق شماره موبایل یا QR داخلی برنامه، پرداخت را انجام دهد.
نقطه قوت این روش، سرعت و سهولت است. اما محدودیت اصلی آن، وابستگی به نصب اپلیکیشن خاص و گاهی سقف تراکنش روزانه است. بنابراین برای فروش‌های محدود یا شخصی، مناسب‌تر از کسب‌وکارهای بزرگ است.
اگر به دنبال ابزاری هستید که حتی بدون اپلیکیشن خاص هم کار کند، راهکار بعدی مخصوص شماست:
۵. کد QR پرداخت
کد QR پرداخت بیشتر برای فروشگاه‌های حضوری کاربرد دارد. کافی است فروشنده یک QR اختصاصی ایجاد کند و مشتری با اسکن آن، مستقیماً به صفحه پرداخت هدایت شود. این روش سریع، مدرن و کاربرپسند است؛ اما در فروش آنلاین (مثل اینستاگرام یا تلگرام) کاربرد کمتری دارد.
اگرچه استفاده از QR می‌تواند تجربه خرید حضوری را ساده کند، اما برای مدیریت کسب‌وکارهای اینترنتی بهتر است روش‌های قبلی در اولویت باشند.
حالا که با روش‌های پرداخت اینترنتی بدون درگاه پرداخت آشنا شدیم، وقت آن است مزایا و معایب هر کدام را در کنار هم ببینیم و مقایسه کنیم.
مزایا و معایب روش‌های پرداخت بدون درگاه
هر یک از روش‌های پرداخت الکترونیکی می‌تواند بخشی از نیازهای یک کسب‌وکار یا فروشنده را برطرف کند. اما انتخاب بهترین روش، زمانی امکان‌پذیر است که مزایا و معایب آن‌ها را در کنار هم ببینیم. به‌طور معمول، معیارهایی مثل سرعت انتقال وجه، سطح امنیت، کارمزد و میزان اعتمادی که در مشتری ایجاد می‌شود نقش مهمی در تصمیم‌گیری دارند. در جدول زیر، مهم‌ترین روش‌ها را از این منظر مقایسه کرده‌ایم:
| روش پرداخت | سرعت | امنیت | کارمزد | اعتماد مشتری | مناسب برای |
| انتقال کارت‌به‌کارت | سریع (آنلاین) | متوسط (احتمال خطای انسانی) | ندارد یا بسیار کم | متوسط | پرداخت‌های ساده و مبالغ خرد |
| شماره شبا و حواله بانکی (ساتنا/پایا) | کندتر (چند ساعت تا یک روز کاری) | بالا (ثبت رسمی در سیستم بانکی) | کارمزد اندک | بالا | مبالغ بزرگ و تراکنش‌های رسمی |
| لینک پرداخت شخصی (پرداخت‌یارها) | سریع و آنلاین | بالا (درگاه امن واسطه) | کارمزد اندک | بالا (صفحه پرداخت معتبر) | کسب‌وکارهای کوچک و فروش آنلاین |
| کیف پول‌ها و اپلیکیشن‌ها (آپ، سکه و …) | سریع | متوسط (وابسته به اپلیکیشن) | ندارد یا بسیار کم | متوسط تا بالا (بسته به اپلیکیشن) | پرداخت‌های روزمره و شخصی |
| کد QR پرداخت | سریع | بالا (اتصال به شبکه بانکی) | ندارد یا بسیار کم | بالا | فروشگاه‌های حضوری و پرداخت لحظه‌ای |
همان‌طور که مشخص است، هیچ روش واحدی برای همه شرایط مناسب نیست. اگر تراکنش‌های شما محدود و کم‌مبلغ است، کارت‌به‌کارت یا اپلیکیشن‌ها کافی‌اند. اما برای تراکنش‌های بزرگ‌تر یا زمانی که به ایجاد اعتماد بیشتر نیاز دارید، لینک پرداخت شخصی یا حواله بانکی انتخاب‌های مطمئن‌تری هستند.
حالا بیایید بررسی کنیم که در چه شرایطی بهتر است سراغ دریافت درگاه بانکی برویم و کسب‌وکارمان را حرفه‌ای‌تر پیش ببریم.
| محتوای مرتبط: مراحل دریافت جواز کسب فروشگاه اینترنتی |
چه زمانی باید سراغ دریافت درگاه پرداخت برویم؟
روش‌های پرداخت اینترنتی بدون درگاه می‌توانند برای شروع یا دوره‌های کوتاه‌مدت مفید باشند، اما در ادامه مسیر، هر کسب‌وکاری به نقطه‌ای می‌رسد که نیاز به درگاه بانکی اجتناب‌ناپذیر می‌شود. داشتن درگاه پرداخت نه‌تنها باعث ساده‌تر شدن فرآیندهای مالی می‌شود، بلکه در جلب اعتماد مشتریان هم نقش پررنگی دارد.
در این شرایط بهتر است به فکر دریافت درگاه باشید:
- افزایش تعداد تراکنش‌ها: وقتی حجم پرداخت‌ها زیاد می‌شود، مدیریت کارت‌به‌کارت یا رسیدهای دستی سخت و وقت‌گیر خواهد شد. درگاه، همه تراکنش‌ها را به‌صورت متمرکز ثبت و مدیریت می‌کند.
- نیاز به ایجاد اعتماد بیشتر: مشتریان در صفحه پرداخت بانکی یا پرداخت‌یار، احساس امنیت و اطمینان بیشتری دارند. این موضوع به‌ویژه در فروش آنلاین اهمیت زیادی دارد.
- ساده‌سازی حسابداری: درگاه پرداخت امکان گزارش‌گیری شفاف و منظم را فراهم می‌کند؛ بنابراین مدیریت مالی و حسابداری کسب‌وکار راحت‌تر می‌شود.
- فروش مداوم یا بلندمدت: اگر کسب‌وکارتان از حالت مقطعی خارج شده و فروش منظم دارید، داشتن درگاه، نشانه‌ای از حرفه‌ای‌بودن و پایبندی به قوانین است.
- محدودیت‌های روش‌های جایگزین: بسیاری از روش‌های جایگزین (مثل اپلیکیشن‌ها یا کارت‌به‌کارت) برای مبالغ بزرگ یا تراکنش‌های زیاد مناسب نیستند. درگاه، این محدودیت‌ها را پوشش می‌دهد.
به این ترتیب، درگاه پرداخت از یک ابزار تکمیلی به یک ضرورت برای رشد و پایداری کسب‌وکار تبدیل می‌شود. در مقالۀ ”بهترین درگاه پرداخت اینترنتی کدام است؟“ با بهترین درگاه‌های پرداخت ایرانی و نحوهٔ گرفتن آن‌ها آشنا می‌شوید.
انتخاب هوشمندانه برای شروع و ادامه مسیر
راه‌اندازی یک کسب‌وکار آنلاین الزاماً با گرفتن درگاه بانکی شروع نمی‌شود. همان‌طور که دیدیم، روش‌های مختلفی برای پرداخت اینترنتی بدون درگاه پرداخت وجود دارند که می‌توانند نیاز بسیاری از کسب‌وکارهای تازه‌کار را برطرف کنند. این روش‌ها سریع و در دسترس‌اند، اما هرکدام محدودیت‌هایی دارند که در بلندمدت می‌تواند چالش‌ساز باشد.
اگر تازه شروع کرده‌اید، این روش‌ها جوابگویتان خواهد بود؛ اما به‌محض اینکه تعداد تراکنش‌ها بالا رفت، نیاز به گزارش‌گیری دقیق پیدا کردید یا به دنبال ایجاد اعتبار بیشتر بودید، زمان آن رسیده که به سراغ دریافت درگاه بانکی بروید.
در نهایت، انتخاب درست به شرایط کسب‌وکار شما بستگی دارد. مهم این است که پرداخت‌ها امن، شفاف و راحت باشند؛ چه برای شما به‌عنوان فروشنده و چه برای مشتریانی که انتظار تجربه‌ای ساده و قابل اعتماد دارند.
No comment